疫情下银行不良/疫情下银行不良贷款率

受疫情影响,银行不良贷款率上升,北京银保监局新措施来了!

严禁以违规续贷
、虚假转让、同业互持等方式掩盖不良
，要求在合理预测贷款损失的基础上尽早 、足额计提拨备。探索推进不良转让试点，多手段压降不良 鼓励在京银行业机构综合运用清收
、转让、核销 、重组等多种处置手段压降不良 。

北京银保监局提出力争年内小微续贷率同比提升20个百分点以上 ，同时要求小微企业综合融资成本全年降低0.5个百分点以上
。政策背景与目标北京银保监局在2020年年中工作会暨纪检工作会议上明确
，当前北京银行业保险业运行稳中有升，但受全球疫情蔓延影响 ，经济恢复面临困难
，风险形势复杂。

北京高院与银监局联合发布新规，支持个贷不良诉前保全
、调解等多元化处置机制 ，旨在提高不良贷款处置和诉讼效率
，推进金融纠纷一站式、一体化 、全链条多元化解机制建设，维护金融消费者合法权益 。

不良贷款率上升 截至2022年底 ，北京银行不良贷款规模约257亿元
，位居六家营收300亿元以上的城商行中首位
。不良贷款率约43%，不仅在六家营收300亿元以上的城商行中排名第一 ，也在17家上市城商行中位居前列。

截至3月8日，北京银行业对小微企业续贷10061笔
，金额1706亿元，同时新增首贷16189户
、金额2955亿元 。

奔驰金融拟发行663亿元ABS ，2020年一季度零售贷款逾期率显著上升至0.31%
，逾期90天以上贷款328笔
。

新冠疫情对银行业前十影响

不良率容忍度加大，压降不良压力减缓：疫情导致企业经营困难 ，还款能力下降
，监管部门提高对商业银行不良率的容忍度。同时，信贷规模增长速度上升 ，商业银行不良压降压力减缓 。支持小微力度加大
，目标考核更加严格：小微企业融资难、融资贵是社会焦点，疫情下更受关注
。

央行党委书记 、中国银保监会主席郭树清也曾表示 ，受新冠肺炎疫情等因素影响
，银行业新形成不良贷款较去年同期有所上升，未来不良贷款上升压力较大。新网银行的不良贷款率 此次财报并未披露新网银行的不良贷款率 ，但根据过往数据，新网银行2017-2019年的不良率分别为0.11%
、0.39%、0.61% 。

迎战新冠疫情：信贷政策倾斜与数字化转型加速政策响应：央行等五部门要求金融机构对受疫情影响人群灵活调整还款安排
，多家银行及持牌消金公司（如马上 、中原、北湖）推出延期还款政策。行业影响：疫情迫使业务全面线上化，倒逼金融机构加速数字化能力建设 ，线上化从“可选项”变为“必选项 ”
。

新冠疫情暴露了银行业务系统在抗压性和管理系统高效性方面的不足。

原因 新冠疫情的影响：随着新冠疫情的不断发展
，为了降低病毒传播的风险，多家银行选取暂停部分网点的营业 。保障员工与客户健康：银行作为公共场所 ，人员流动量大
，暂停营业可以有效减少人员聚集，降低交叉感染的风险
。

疫情影响：新冠疫情的爆发和持续蔓延 ，对全球经济造成了巨大冲击。

信用卡不良上升,多银行“降额封卡”严控风险

〖壹〗
、银行通过“降额封卡 ”严控信用卡风险
，主要因疫情影响下不良率上升，同时借助金融科技手段提升风控精准度 。信用卡不良率上升的背景与原因疫情影响还款能力银保监会指出 ，一季度消费类贷款和信用卡贷款不良率上升
，主要因疫情导致部分信用卡客户收入减少，还款能力下降
。

〖贰〗、信用卡降额封卡的背后 ，除违规掏现表象外，实质是银行因利润减少 、成本增加以及风险上升而采取的风控措施。

〖叁〗
、多家银行近期发布公告
，明确将持续加强信用卡风控力度，对用卡行为实施更严格的监管 。

〖肆〗、银行风控措施降额封卡：多家银行信用卡风控部门对非正常刷卡行为采取降额 、封卡措施
。

五大行信用卡贷款不良率上升

〖壹〗
、五大行信用卡贷款不良率确实呈现上升趋势。根据上市银行2025年年报披露信息 ，国有六大行中除邮储银行外
，其余五大行信用卡不良率全线抬升，这一现象反映出信用卡业务风险管控面临一定挑战 。不良率上升的具体表现截至2025年末 ，交通银行、建设银行的信用卡不良率分别为68% 、36%
，虽未突破行业警戒线，但较前期已有明显增长
。

〖贰〗
、中新经纬客户端统计的17家已披露信用卡不良率数据的上市银行中 ，仅4家银行的信用卡不良率下降
，其中包括工商银行、农业银行和交通银行3家国有银行以及城商行中的徽商银行，其他13家上市银行的信用卡业务不良率均有所上升。

〖叁〗 、信用卡不良贷款余额1398亿元 ，同比增加278亿元；不良率攀升至53%
，同比上升0.47个百分点 。信用卡不良率变化趋势：2019-2021年，信用卡不良率分别为74%
、38%、83%。2022年升至06% ，2023年达到历史比较高水平53%
。

〖肆〗 、银行信用卡不良率上升的原因较为复杂。一方面，经济环境变化是重要因素 。经济增速放缓时
，部分持卡人收入不稳定甚至下降，导致还款能力变弱
。比如一些行业受市场冲击 ，从业者面临降薪或失业
，无法按时足额偿还信用卡欠款。另一方面，持卡人消费观念转变也有影响 。